免費業務咨詢熱線:15771708688

銀行承兌匯票敞口業務注意事項

分享到:
點擊次數:314 更新時間:2018年07月18日16:47:13 打印此頁 關閉

什么是銀行承兌匯票敞口業務,銀行承兌匯票敞口業務是指銀行承兌匯票出票人在繳納規定比例的保證金后,余下部分由承兌行向出票人提供資金敞口服務。如果沒有資金缺口,就屬于100%承兌匯票是沒有敞口的,銀行需要支付多余的缺口部分就屬于敞口。銀行承兌匯票業務風險敞口一個基本原則,不可以過于便宜的使用銀行擔保資源,必須收費。


銀行承兌匯票分兩類:


一種是占用授信敞口的;


另一種是不占用授信敞口的。


不占用授信敞口的,就是100%保證金的銀行承兌匯票。就比如說,某公司申請開立100萬元的銀行承兌匯票,就需要存入100萬元作為保證金,在此基礎上銀行開立銀行承兌匯票。此時,這個公司的目的就只在于那100萬元保證金的利息收入(等于延遲付款了)。


而占用授信敞口的,就是必須先向銀行申請授信,此時需提供相關抵押、擔保,或資信良好的公司也有純信用方式的。待授信審批后,再申請開立銀行承兌匯票。比如:銀行給予某公司100萬元的授信敞口,開立銀行承兌匯票保證金比例30%。公司申請開立授信項下銀行承兌匯票100萬元,此時需存入保證金30萬元,剩余70萬元就是占用授信敞口。


銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費(資本占用費)收費標準:


銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費(資本占用費)=(承兌金額-低風險質押物金額*質押率-保證金)*費率


銀行承兌匯票敞口業務要注意這3點:


1、銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費(資本占用費)率按簽發匯票的期限確定標準。簽發的銀承半年期限費率暫定為1%,三個月的費率為0.5%,承兌期限不足三個月的按三個月計收,超過三個月(不含)的按半年計收。


2、總行級重點客戶及使用總行級重點客戶授信額度簽發銀行承兌匯票的,分行可以減免出票人的承諾費,對于出票人使用授信企業的授信額度簽發承兌匯票的,分行可按授信企業的授信等級對應的下浮權限對銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費(資本占用費)進行下浮。


3、為保證有真實貿易背景的承兌保證金對我行存款的支持作用,減少承兌業務占用我行風險資產,在按授信等級進行差別收費的前提下,對繳納承兌保證金較高的出票人給予承諾費優惠政策如下:


(1)保證金率大于等于70%的,在客戶授信等級對應優惠權限上再給予50%的下浮,即優惠銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費(資本占用費)率*50%。


(2)保證金率大于等于50%小于等70%的,在客戶授信等級對應優惠權限上再給予30%的下浮,即優惠承諾費率*70%。


(3)保證金率大于等于30%小于50%的,在客戶授信等級對應優惠權限上再給予10%的下浮,即優惠承諾費率*90%。


(4)保證金率小于30%的,不再下浮。


銀行承兌匯票流通5大特點:


1、銀行承兌匯票可以通過背書方式直接進行轉讓,無須通知原債務人;


2、銀行承兌匯票的全部權利隨票據的轉讓而轉移,受讓人取得票據后,有權以自己的名義對票據的出票人、承兌人或前手背書人提起訴訟,無須依靠前手;


3、支付對價善意取得銀行承兌匯票的受讓人,可以獲取優于其前手的權利,前手對票據的權利缺陷并不影響受讓人的權利;


4、銀行承兌匯票流通或貼現的市場管理權,在于中央銀行,因其具備信用貨幣的特性。一般中央銀行都是用再貼現的方式,直接調節貨幣市場余缺,流通中的銀行承兌匯票與中央銀行的貨幣政策直接產生著聯系;


5、中央銀行辦理再貼現,通過對票據的最后買斷,享受著與任何票據的持票人一樣的票據權利。

上一條:被凍結的銀行承兌匯票如何找回票款 下一條:剛剛!央行又降準,釋放7000億基礎貨幣!
北单总进球投注诀窍